Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 353 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 618,85 € | 6 618,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 057 € / mois | 18 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 280 € | 1 461 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 838 € | 1 387 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 353 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 018,96 € | 56 407,24 € | 1 330 481,04 € |
| Année 2 | 24 004,59 € | 55 421,61 € | 1 306 476,45 € |
| Année 3 | 25 032,40 € | 54 393,80 € | 1 281 444,05 € |
| Année 4 | 26 104,27 € | 53 321,93 € | 1 255 339,78 € |
| Année 5 | 27 221,97 € | 52 204,23 € | 1 228 117,81 € |
| Année 6 | 28 387,57 € | 51 038,63 € | 1 199 730,24 € |
| Année 7 | 29 603,06 € | 49 823,14 € | 1 170 127,18 € |
| Année 8 | 30 870,60 € | 48 555,60 € | 1 139 256,58 € |
| Année 9 | 32 192,43 € | 47 233,77 € | 1 107 064,15 € |
| Année 10 | 33 570,88 € | 45 855,32 € | 1 073 493,27 € |
| Année 11 | 35 008,29 € | 44 417,91 € | 1 038 484,98 € |
| Année 12 | 36 507,28 € | 42 918,92 € | 1 001 977,70 € |
| Année 13 | 38 070,46 € | 41 355,74 € | 963 907,24 € |
| Année 14 | 39 700,53 € | 39 725,67 € | 924 206,71 € |
| Année 15 | 41 400,43 € | 38 025,77 € | 882 806,28 € |
| Année 16 | 43 173,12 € | 36 253,08 € | 839 633,16 € |
| Année 17 | 45 021,71 € | 34 404,49 € | 794 611,45 € |
| Année 18 | 46 949,45 € | 32 476,75 € | 747 662,00 € |
| Année 19 | 48 959,74 € | 30 466,46 € | 698 702,26 € |
| Année 20 | 51 056,10 € | 28 370,10 € | 647 646,16 € |
| Année 21 | 53 242,23 € | 26 183,97 € | 594 403,93 € |
| Année 22 | 55 521,95 € | 23 904,25 € | 538 881,98 € |
| Année 23 | 57 899,28 € | 21 526,92 € | 480 982,70 € |
| Année 24 | 60 378,42 € | 19 047,78 € | 420 604,28 € |
| Année 25 | 62 963,72 € | 16 462,48 € | 357 640,56 € |
| Année 26 | 65 659,67 € | 13 766,53 € | 291 980,89 € |
| Année 27 | 68 471,10 € | 10 955,10 € | 223 509,79 € |
| Année 28 | 71 402,88 € | 8 023,32 € | 152 106,91 € |
| Année 29 | 74 460,24 € | 4 965,96 € | 77 646,67 € |
| Année 30 | 77 646,67 € | 1 777,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 353 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 911 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.