Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 353 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 958,77 € | 6 958,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 087 € / mois | 19 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 280 € | 1 461 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 838 € | 1 387 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 353 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 317,76 € | 50 187,48 € | 1 320 182,24 € |
| Année 2 | 34 588,88 € | 48 916,36 € | 1 285 593,36 € |
| Année 3 | 35 908,49 € | 47 596,75 € | 1 249 684,87 € |
| Année 4 | 37 278,44 € | 46 226,80 € | 1 212 406,43 € |
| Année 5 | 38 700,67 € | 44 804,57 € | 1 173 705,76 € |
| Année 6 | 40 177,15 € | 43 328,09 € | 1 133 528,61 € |
| Année 7 | 41 709,95 € | 41 795,29 € | 1 091 818,66 € |
| Année 8 | 43 301,24 € | 40 204,00 € | 1 048 517,42 € |
| Année 9 | 44 953,25 € | 38 551,99 € | 1 003 564,17 € |
| Année 10 | 46 668,28 € | 36 836,96 € | 956 895,89 € |
| Année 11 | 48 448,72 € | 35 056,52 € | 908 447,17 € |
| Année 12 | 50 297,10 € | 33 208,14 € | 858 150,07 € |
| Année 13 | 52 215,99 € | 31 289,25 € | 805 934,08 € |
| Année 14 | 54 208,11 € | 29 297,13 € | 751 725,97 € |
| Année 15 | 56 276,22 € | 27 229,02 € | 695 449,75 € |
| Année 16 | 58 423,24 € | 25 082,00 € | 637 026,51 € |
| Année 17 | 60 652,14 € | 22 853,10 € | 576 374,37 € |
| Année 18 | 62 966,11 € | 20 539,13 € | 513 408,26 € |
| Année 19 | 65 368,36 € | 18 136,88 € | 448 039,90 € |
| Année 20 | 67 862,25 € | 15 642,99 € | 380 177,65 € |
| Année 21 | 70 451,27 € | 13 053,97 € | 309 726,38 € |
| Année 22 | 73 139,10 € | 10 366,14 € | 236 587,28 € |
| Année 23 | 75 929,42 € | 7 575,82 € | 160 657,86 € |
| Année 24 | 78 826,24 € | 4 679,00 € | 81 831,62 € |
| Année 25 | 81 831,62 € | 1 671,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 353 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.