Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 453 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 472,90 € | 7 472,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 645 € / mois | 21 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 280 € | 1 569 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 338 € | 1 489 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 453 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 779,35 € | 53 895,45 € | 1 417 720,65 € |
| Année 2 | 37 144,38 € | 52 530,42 € | 1 380 576,27 € |
| Année 3 | 38 561,48 € | 51 113,32 € | 1 342 014,79 € |
| Année 4 | 40 032,65 € | 49 642,15 € | 1 301 982,14 € |
| Année 5 | 41 559,96 € | 48 114,84 € | 1 260 422,18 € |
| Année 6 | 43 145,52 € | 46 529,28 € | 1 217 276,66 € |
| Année 7 | 44 791,58 € | 44 883,22 € | 1 172 485,08 € |
| Année 8 | 46 500,43 € | 43 174,37 € | 1 125 984,65 € |
| Année 9 | 48 274,48 € | 41 400,32 € | 1 077 710,17 € |
| Année 10 | 50 116,21 € | 39 558,59 € | 1 027 593,96 € |
| Année 11 | 52 028,21 € | 37 646,59 € | 975 565,75 € |
| Année 12 | 54 013,16 € | 35 661,64 € | 921 552,59 € |
| Année 13 | 56 073,82 € | 33 600,98 € | 865 478,77 € |
| Année 14 | 58 213,13 € | 31 461,67 € | 807 265,64 € |
| Année 15 | 60 434,01 € | 29 240,79 € | 746 831,63 € |
| Année 16 | 62 739,65 € | 26 935,15 € | 684 091,98 € |
| Année 17 | 65 133,26 € | 24 541,54 € | 618 958,72 € |
| Année 18 | 67 618,16 € | 22 056,64 € | 551 340,56 € |
| Année 19 | 70 197,90 € | 19 476,90 € | 481 142,66 € |
| Année 20 | 72 876,04 € | 16 798,76 € | 408 266,62 € |
| Année 21 | 75 656,35 € | 14 018,45 € | 332 610,27 € |
| Année 22 | 78 542,75 € | 11 132,05 € | 254 067,52 € |
| Année 23 | 81 539,26 € | 8 135,54 € | 172 528,26 € |
| Année 24 | 84 650,09 € | 5 024,71 € | 87 878,17 € |
| Année 25 | 87 878,17 € | 1 795,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 453 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 351 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.