Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 503 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 729,96 € | 7 729,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 424 € / mois | 22 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 280 € | 1 623 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 588 € | 1 541 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 503 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 010,07 € | 55 749,45 € | 1 466 489,93 € |
| Année 2 | 38 422,05 € | 54 337,47 € | 1 428 067,88 € |
| Année 3 | 39 887,92 € | 52 871,60 € | 1 388 179,96 € |
| Année 4 | 41 409,70 € | 51 349,82 € | 1 346 770,26 € |
| Année 5 | 42 989,54 € | 49 769,98 € | 1 303 780,72 € |
| Année 6 | 44 629,63 € | 48 129,89 € | 1 259 151,09 € |
| Année 7 | 46 332,28 € | 46 427,24 € | 1 212 818,81 € |
| Année 8 | 48 099,93 € | 44 659,59 € | 1 164 718,88 € |
| Année 9 | 49 935,02 € | 42 824,50 € | 1 114 783,86 € |
| Année 10 | 51 840,10 € | 40 919,42 € | 1 062 943,76 € |
| Année 11 | 53 817,86 € | 38 941,66 € | 1 009 125,90 € |
| Année 12 | 55 871,08 € | 36 888,44 € | 953 254,82 € |
| Année 13 | 58 002,65 € | 34 756,87 € | 895 252,17 € |
| Année 14 | 60 215,52 € | 32 544,00 € | 835 036,65 € |
| Année 15 | 62 512,82 € | 30 246,70 € | 772 523,83 € |
| Année 16 | 64 897,75 € | 27 861,77 € | 707 626,08 € |
| Année 17 | 67 373,69 € | 25 385,83 € | 640 252,39 € |
| Année 18 | 69 944,09 € | 22 815,43 € | 570 308,30 € |
| Année 19 | 72 612,55 € | 20 146,97 € | 497 695,75 € |
| Année 20 | 75 382,81 € | 17 376,71 € | 422 312,94 € |
| Année 21 | 78 258,77 € | 14 500,75 € | 344 054,17 € |
| Année 22 | 81 244,44 € | 11 515,08 € | 262 809,73 € |
| Année 23 | 84 344,01 € | 8 415,51 € | 178 465,72 € |
| Année 24 | 87 561,84 € | 5 197,68 € | 90 903,88 € |
| Année 25 | 90 903,88 € | 1 857,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 503 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.