Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 953 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 853,93 € | 6 853,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 769 € / mois | 19 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 280 € | 1 029 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 838 € | 977 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 909,20 € | 33 337,96 € | 904 590,80 € |
| Année 2 | 50 689,16 € | 31 558,00 € | 853 901,64 € |
| Année 3 | 52 533,91 € | 29 713,25 € | 801 367,73 € |
| Année 4 | 54 445,79 € | 27 801,37 € | 746 921,94 € |
| Année 5 | 56 427,24 € | 25 819,92 € | 690 494,70 € |
| Année 6 | 58 480,83 € | 23 766,33 € | 632 013,87 € |
| Année 7 | 60 609,13 € | 21 638,03 € | 571 404,74 € |
| Année 8 | 62 814,91 € | 19 432,25 € | 508 589,83 € |
| Année 9 | 65 100,96 € | 17 146,20 € | 443 488,87 € |
| Année 10 | 67 470,17 € | 14 776,99 € | 376 018,70 € |
| Année 11 | 69 925,63 € | 12 321,53 € | 306 093,07 € |
| Année 12 | 72 470,47 € | 9 776,69 € | 233 622,60 € |
| Année 13 | 75 107,93 € | 7 139,23 € | 158 514,67 € |
| Année 14 | 77 841,33 € | 4 405,83 € | 80 673,34 € |
| Année 15 | 80 673,34 € | 1 572,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 953 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 442 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 583 €.