Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 753 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 873,98 € | 3 873,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 739 € / mois | 11 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 280 € | 813 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 838 € | 772 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 753 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 548,13 € | 27 939,63 € | 734 951,87 € |
| Année 2 | 19 255,77 € | 27 231,99 € | 715 696,10 € |
| Année 3 | 19 990,41 € | 26 497,35 € | 695 705,69 € |
| Année 4 | 20 753,08 € | 25 734,68 € | 674 952,61 € |
| Année 5 | 21 544,83 € | 24 942,93 € | 653 407,78 € |
| Année 6 | 22 366,82 € | 24 120,94 € | 631 040,96 € |
| Année 7 | 23 220,11 € | 23 267,65 € | 607 820,85 € |
| Année 8 | 24 106,01 € | 22 381,75 € | 583 714,84 € |
| Année 9 | 25 025,67 € | 21 462,09 € | 558 689,17 € |
| Année 10 | 25 980,44 € | 20 507,32 € | 532 708,73 € |
| Année 11 | 26 971,61 € | 19 516,15 € | 505 737,12 € |
| Année 12 | 28 000,63 € | 18 487,13 € | 477 736,49 € |
| Année 13 | 29 068,88 € | 17 418,88 € | 448 667,61 € |
| Année 14 | 30 177,92 € | 16 309,84 € | 418 489,69 € |
| Année 15 | 31 329,21 € | 15 158,55 € | 387 160,48 € |
| Année 16 | 32 524,48 € | 13 963,28 € | 354 636,00 € |
| Année 17 | 33 765,34 € | 12 722,42 € | 320 870,66 € |
| Année 18 | 35 053,52 € | 11 434,24 € | 285 817,14 € |
| Année 19 | 36 390,85 € | 10 096,91 € | 249 426,29 € |
| Année 20 | 37 779,20 € | 8 708,56 € | 211 647,09 € |
| Année 21 | 39 220,52 € | 7 267,24 € | 172 426,57 € |
| Année 22 | 40 716,85 € | 5 770,91 € | 131 709,72 € |
| Année 23 | 42 270,26 € | 4 217,50 € | 89 439,46 € |
| Année 24 | 43 882,91 € | 2 604,85 € | 45 556,55 € |
| Année 25 | 45 556,55 € | 930,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 753 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 069 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.