Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 653 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 359,85 € | 3 359,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 181 € / mois | 9 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 280 € | 705 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 338 € | 669 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 653 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 086,56 € | 24 231,64 € | 637 413,44 € |
| Année 2 | 16 700,30 € | 23 617,90 € | 620 713,14 € |
| Année 3 | 17 337,45 € | 22 980,75 € | 603 375,69 € |
| Année 4 | 17 998,89 € | 22 319,31 € | 585 376,80 € |
| Année 5 | 18 685,56 € | 21 632,64 € | 566 691,24 € |
| Année 6 | 19 398,44 € | 20 919,76 € | 547 292,80 € |
| Année 7 | 20 138,51 € | 20 179,69 € | 527 154,29 € |
| Année 8 | 20 906,82 € | 19 411,38 € | 506 247,47 € |
| Année 9 | 21 704,44 € | 18 613,76 € | 484 543,03 € |
| Année 10 | 22 532,50 € | 17 785,70 € | 462 010,53 € |
| Année 11 | 23 392,15 € | 16 926,05 € | 438 618,38 € |
| Année 12 | 24 284,57 € | 16 033,63 € | 414 333,81 € |
| Année 13 | 25 211,07 € | 15 107,13 € | 389 122,74 € |
| Année 14 | 26 172,91 € | 14 145,29 € | 362 949,83 € |
| Année 15 | 27 171,43 € | 13 146,77 € | 335 778,40 € |
| Année 16 | 28 208,05 € | 12 110,15 € | 307 570,35 € |
| Année 17 | 29 284,24 € | 11 033,96 € | 278 286,11 € |
| Année 18 | 30 401,46 € | 9 916,74 € | 247 884,65 € |
| Année 19 | 31 561,30 € | 8 756,90 € | 216 323,35 € |
| Année 20 | 32 765,43 € | 7 552,77 € | 183 557,92 € |
| Année 21 | 34 015,45 € | 6 302,75 € | 149 542,47 € |
| Année 22 | 35 313,21 € | 5 004,99 € | 114 229,26 € |
| Année 23 | 36 660,44 € | 3 657,76 € | 77 568,82 € |
| Année 24 | 38 059,08 € | 2 259,12 € | 39 509,74 € |
| Année 25 | 39 509,74 € | 807,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 653 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 338 € (2,5%).