Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 653 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 850,76 € | 3 850,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 669 € / mois | 11 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 280 € | 705 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 338 € | 669 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 653 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 537,93 € | 23 671,19 € | 630 962,07 € |
| Année 2 | 23 381,48 € | 22 827,64 € | 607 580,59 € |
| Année 3 | 24 256,57 € | 21 952,55 € | 583 324,02 € |
| Année 4 | 25 164,42 € | 21 044,70 € | 558 159,60 € |
| Année 5 | 26 106,25 € | 20 102,87 € | 532 053,35 € |
| Année 6 | 27 083,35 € | 19 125,77 € | 504 970,00 € |
| Année 7 | 28 097,00 € | 18 112,12 € | 476 873,00 € |
| Année 8 | 29 148,56 € | 17 060,56 € | 447 724,44 € |
| Année 9 | 30 239,51 € | 15 969,61 € | 417 484,93 € |
| Année 10 | 31 371,29 € | 14 837,83 € | 386 113,64 € |
| Année 11 | 32 545,44 € | 13 663,68 € | 353 568,20 € |
| Année 12 | 33 763,50 € | 12 445,62 € | 319 804,70 € |
| Année 13 | 35 027,19 € | 11 181,93 € | 284 777,51 € |
| Année 14 | 36 338,14 € | 9 870,98 € | 248 439,37 € |
| Année 15 | 37 698,16 € | 8 510,96 € | 210 741,21 € |
| Année 16 | 39 109,10 € | 7 100,02 € | 171 632,11 € |
| Année 17 | 40 572,85 € | 5 636,27 € | 131 059,26 € |
| Année 18 | 42 091,36 € | 4 117,76 € | 88 967,90 € |
| Année 19 | 43 666,73 € | 2 542,39 € | 45 301,17 € |
| Année 20 | 45 301,17 € | 908,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 653 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 65 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 002 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.