Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 853 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 173,76 € | 4 173,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 648 € / mois | 11 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 280 € | 921 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 338 € | 874 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 853 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 515,43 € | 35 569,69 € | 838 984,57 € |
| Année 2 | 15 136,95 € | 34 948,17 € | 823 847,62 € |
| Année 3 | 15 785,08 € | 34 300,04 € | 808 062,54 € |
| Année 4 | 16 460,97 € | 33 624,15 € | 791 601,57 € |
| Année 5 | 17 165,79 € | 32 919,33 € | 774 435,78 € |
| Année 6 | 17 900,80 € | 32 184,32 € | 756 534,98 € |
| Année 7 | 18 667,28 € | 31 417,84 € | 737 867,70 € |
| Année 8 | 19 466,57 € | 30 618,55 € | 718 401,13 € |
| Année 9 | 20 300,09 € | 29 785,03 € | 698 101,04 € |
| Année 10 | 21 169,30 € | 28 915,82 € | 676 931,74 € |
| Année 11 | 22 075,72 € | 28 009,40 € | 654 856,02 € |
| Année 12 | 23 020,96 € | 27 064,16 € | 631 835,06 € |
| Année 13 | 24 006,67 € | 26 078,45 € | 607 828,39 € |
| Année 14 | 25 034,59 € | 25 050,53 € | 582 793,80 € |
| Année 15 | 26 106,53 € | 23 978,59 € | 556 687,27 € |
| Année 16 | 27 224,34 € | 22 860,78 € | 529 462,93 € |
| Année 17 | 28 390,04 € | 21 695,08 € | 501 072,89 € |
| Année 18 | 29 605,62 € | 20 479,50 € | 471 467,27 € |
| Année 19 | 30 873,32 € | 19 211,80 € | 440 593,95 € |
| Année 20 | 32 195,24 € | 17 889,88 € | 408 398,71 € |
| Année 21 | 33 573,76 € | 16 511,36 € | 374 824,95 € |
| Année 22 | 35 011,33 € | 15 073,79 € | 339 813,62 € |
| Année 23 | 36 510,46 € | 13 574,66 € | 303 303,16 € |
| Année 24 | 38 073,76 € | 12 011,36 € | 265 229,40 € |
| Année 25 | 39 704,00 € | 10 381,12 € | 225 525,40 € |
| Année 26 | 41 404,05 € | 8 681,07 € | 184 121,35 € |
| Année 27 | 43 176,90 € | 6 908,22 € | 140 944,45 € |
| Année 28 | 45 025,63 € | 5 059,49 € | 95 918,82 € |
| Année 29 | 46 953,54 € | 3 131,58 € | 48 965,28 € |
| Année 30 | 48 965,28 € | 1 121,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 853 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.