Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 853 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 029,26 € | 5 029,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 240 € / mois | 14 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 280 € | 921 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 338 € | 874 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 853 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 435,51 € | 30 915,61 € | 824 064,49 € |
| Année 2 | 30 537,19 € | 29 813,93 € | 793 527,30 € |
| Année 3 | 31 680,11 € | 28 671,01 € | 761 847,19 € |
| Année 4 | 32 865,80 € | 27 485,32 € | 728 981,39 € |
| Année 5 | 34 095,88 € | 26 255,24 € | 694 885,51 € |
| Année 6 | 35 371,98 € | 24 979,14 € | 659 513,53 € |
| Année 7 | 36 695,83 € | 23 655,29 € | 622 817,70 € |
| Année 8 | 38 069,28 € | 22 281,84 € | 584 748,42 € |
| Année 9 | 39 494,09 € | 20 857,03 € | 545 254,33 € |
| Année 10 | 40 972,25 € | 19 378,87 € | 504 282,08 € |
| Année 11 | 42 505,72 € | 17 845,40 € | 461 776,36 € |
| Année 12 | 44 096,60 € | 16 254,52 € | 417 679,76 € |
| Année 13 | 45 746,99 € | 14 604,13 € | 371 932,77 € |
| Année 14 | 47 459,16 € | 12 891,96 € | 324 473,61 € |
| Année 15 | 49 235,43 € | 11 115,69 € | 275 238,18 € |
| Année 16 | 51 078,15 € | 9 272,97 € | 224 160,03 € |
| Année 17 | 52 989,87 € | 7 361,25 € | 171 170,16 € |
| Année 18 | 54 973,14 € | 5 377,98 € | 116 197,02 € |
| Année 19 | 57 030,61 € | 3 320,51 € | 59 166,41 € |
| Année 20 | 59 166,41 € | 1 186,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 853 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 242 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 369 €.