Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 903 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 323,89 € | 5 323,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 133 € / mois | 15 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 280 € | 975 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 588 € | 926 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 159,97 € | 32 726,71 € | 872 340,03 € |
| Année 2 | 32 326,19 € | 31 560,49 € | 840 013,84 € |
| Année 3 | 33 536,08 € | 30 350,60 € | 806 477,76 € |
| Année 4 | 34 791,20 € | 29 095,48 € | 771 686,56 € |
| Année 5 | 36 093,35 € | 27 793,33 € | 735 593,21 € |
| Année 6 | 37 444,22 € | 26 442,46 € | 698 148,99 € |
| Année 7 | 38 845,64 € | 25 041,04 € | 659 303,35 € |
| Année 8 | 40 299,54 € | 23 587,14 € | 619 003,81 € |
| Année 9 | 41 807,83 € | 22 078,85 € | 577 195,98 € |
| Année 10 | 43 372,57 € | 20 514,11 € | 533 823,41 € |
| Année 11 | 44 995,89 € | 18 890,79 € | 488 827,52 € |
| Année 12 | 46 679,95 € | 17 206,73 € | 442 147,57 € |
| Année 13 | 48 427,04 € | 15 459,64 € | 393 720,53 € |
| Année 14 | 50 239,52 € | 13 647,16 € | 343 481,01 € |
| Année 15 | 52 119,83 € | 11 766,85 € | 291 361,18 € |
| Année 16 | 54 070,54 € | 9 816,14 € | 237 290,64 € |
| Année 17 | 56 094,23 € | 7 792,45 € | 181 196,41 € |
| Année 18 | 58 193,66 € | 5 693,02 € | 123 002,75 € |
| Année 19 | 60 371,69 € | 3 514,99 € | 62 631,06 € |
| Année 20 | 62 631,06 € | 1 255,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 903 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 211 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.