Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 403 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 088,61 € | 10 088,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 572 € / mois | 28 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 280 € | 1 515 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 088 € | 1 438 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 991,66 € | 49 071,66 € | 1 331 508,34 € |
| Année 2 | 74 611,67 € | 46 451,65 € | 1 256 896,67 € |
| Année 3 | 77 327,05 € | 43 736,27 € | 1 179 569,62 € |
| Année 4 | 80 141,22 € | 40 922,10 € | 1 099 428,40 € |
| Année 5 | 83 057,83 € | 38 005,49 € | 1 016 370,57 € |
| Année 6 | 86 080,57 € | 34 982,75 € | 930 290,00 € |
| Année 7 | 89 213,33 € | 31 849,99 € | 841 076,67 € |
| Année 8 | 92 460,10 € | 28 603,22 € | 748 616,57 € |
| Année 9 | 95 825,03 € | 25 238,29 € | 652 791,54 € |
| Année 10 | 99 312,42 € | 21 750,90 € | 553 479,12 € |
| Année 11 | 102 926,74 € | 18 136,58 € | 450 552,38 € |
| Année 12 | 106 672,58 € | 14 390,74 € | 343 879,80 € |
| Année 13 | 110 554,75 € | 10 508,57 € | 233 325,05 € |
| Année 14 | 114 578,19 € | 6 485,13 € | 118 746,86 € |
| Année 15 | 118 746,86 € | 2 315,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 403 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 825 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.