Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 553 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 596,88 € | 7 596,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 021 € / mois | 21 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 280 € | 1 677 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 838 € | 1 592 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 553 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 420,31 € | 64 742,25 € | 1 527 079,69 € |
| Année 2 | 27 551,56 € | 63 611,00 € | 1 499 528,13 € |
| Année 3 | 28 731,26 € | 62 431,30 € | 1 470 796,87 € |
| Année 4 | 29 961,48 € | 61 201,08 € | 1 440 835,39 € |
| Année 5 | 31 244,38 € | 59 918,18 € | 1 409 591,01 € |
| Année 6 | 32 582,18 € | 58 580,38 € | 1 377 008,83 € |
| Année 7 | 33 977,29 € | 57 185,27 € | 1 343 031,54 € |
| Année 8 | 35 432,16 € | 55 730,40 € | 1 307 599,38 € |
| Année 9 | 36 949,27 € | 54 213,29 € | 1 270 650,11 € |
| Année 10 | 38 531,36 € | 52 631,20 € | 1 232 118,75 € |
| Année 11 | 40 181,20 € | 50 981,36 € | 1 191 937,55 € |
| Année 12 | 41 901,69 € | 49 260,87 € | 1 150 035,86 € |
| Année 13 | 43 695,83 € | 47 466,73 € | 1 106 340,03 € |
| Année 14 | 45 566,82 € | 45 595,74 € | 1 060 773,21 € |
| Année 15 | 47 517,87 € | 43 644,69 € | 1 013 255,34 € |
| Année 16 | 49 552,51 € | 41 610,05 € | 963 702,83 € |
| Année 17 | 51 674,25 € | 39 488,31 € | 912 028,58 € |
| Année 18 | 53 886,84 € | 37 275,72 € | 858 141,74 € |
| Année 19 | 56 194,15 € | 34 968,41 € | 801 947,59 € |
| Année 20 | 58 600,28 € | 32 562,28 € | 743 347,31 € |
| Année 21 | 61 109,40 € | 30 053,16 € | 682 237,91 € |
| Année 22 | 63 726,01 € | 27 436,55 € | 618 511,90 € |
| Année 23 | 66 454,63 € | 24 707,93 € | 552 057,27 € |
| Année 24 | 69 300,10 € | 21 862,46 € | 482 757,17 € |
| Année 25 | 72 267,37 € | 18 895,19 € | 410 489,80 € |
| Année 26 | 75 361,73 € | 15 800,83 € | 335 128,07 € |
| Année 27 | 78 588,56 € | 12 574,00 € | 256 539,51 € |
| Année 28 | 81 953,57 € | 9 208,99 € | 174 585,94 € |
| Année 29 | 85 462,67 € | 5 699,89 € | 89 123,27 € |
| Année 30 | 89 123,27 € | 2 040,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 553 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 642 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.