Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 703 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 037,90 € | 10 037,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 418 € / mois | 28 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 280 € | 1 839 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 588 € | 1 746 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 703 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 750,36 € | 61 704,44 € | 1 644 749,64 € |
| Année 2 | 60 949,21 € | 59 505,59 € | 1 583 800,43 € |
| Année 3 | 63 230,35 € | 57 224,45 € | 1 520 570,08 € |
| Année 4 | 65 596,87 € | 54 857,93 € | 1 454 973,21 € |
| Année 5 | 68 051,99 € | 52 402,81 € | 1 386 921,22 € |
| Année 6 | 70 598,95 € | 49 855,85 € | 1 316 322,27 € |
| Année 7 | 73 241,28 € | 47 213,52 € | 1 243 080,99 € |
| Année 8 | 75 982,49 € | 44 472,31 € | 1 167 098,50 € |
| Année 9 | 78 826,27 € | 41 628,53 € | 1 088 272,23 € |
| Année 10 | 81 776,52 € | 38 678,28 € | 1 006 495,71 € |
| Année 11 | 84 837,17 € | 35 617,63 € | 921 658,54 € |
| Année 12 | 88 012,40 € | 32 442,40 € | 833 646,14 € |
| Année 13 | 91 306,45 € | 29 148,35 € | 742 339,69 € |
| Année 14 | 94 723,77 € | 25 731,03 € | 647 615,92 € |
| Année 15 | 98 269,01 € | 22 185,79 € | 549 346,91 € |
| Année 16 | 101 946,93 € | 18 507,87 € | 447 399,98 € |
| Année 17 | 105 762,50 € | 14 692,30 € | 341 637,48 € |
| Année 18 | 109 720,90 € | 10 733,90 € | 231 916,58 € |
| Année 19 | 113 827,42 € | 6 627,38 € | 118 089,16 € |
| Année 20 | 118 089,16 € | 2 367,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 703 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 588 € (2,5%).