Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 703 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 245,06 € | 12 245,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 106 € / mois | 34 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 280 € | 1 839 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 588 € | 1 746 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 703 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 379,91 € | 59 560,81 € | 1 616 120,09 € |
| Année 2 | 90 559,96 € | 56 380,76 € | 1 525 560,13 € |
| Année 3 | 93 855,75 € | 53 084,97 € | 1 431 704,38 € |
| Année 4 | 97 271,48 € | 49 669,24 € | 1 334 432,90 € |
| Année 5 | 100 811,50 € | 46 129,22 € | 1 233 621,40 € |
| Année 6 | 104 480,37 € | 42 460,35 € | 1 129 141,03 € |
| Année 7 | 108 282,75 € | 38 657,97 € | 1 020 858,28 € |
| Année 8 | 112 223,50 € | 34 717,22 € | 908 634,78 € |
| Année 9 | 116 307,69 € | 30 633,03 € | 792 327,09 € |
| Année 10 | 120 540,49 € | 26 400,23 € | 671 786,60 € |
| Année 11 | 124 927,38 € | 22 013,34 € | 546 859,22 € |
| Année 12 | 129 473,90 € | 17 466,82 € | 417 385,32 € |
| Année 13 | 134 185,87 € | 12 754,85 € | 283 199,45 € |
| Année 14 | 139 069,33 € | 7 871,39 € | 144 130,12 € |
| Année 15 | 144 130,12 € | 2 810,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 703 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 442 € pour cette enveloppe de financement.