Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 753 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 604,47 € | 12 604,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 195 € / mois | 36 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 280 € | 1 893 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 838 € | 1 797 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 944,65 € | 61 308,99 € | 1 663 555,35 € |
| Année 2 | 93 218,05 € | 58 035,59 € | 1 570 337,30 € |
| Année 3 | 96 610,55 € | 54 643,09 € | 1 473 726,75 € |
| Année 4 | 100 126,52 € | 51 127,12 € | 1 373 600,23 € |
| Année 5 | 103 770,46 € | 47 483,18 € | 1 269 829,77 € |
| Année 6 | 107 547,02 € | 43 706,62 € | 1 162 282,75 € |
| Année 7 | 111 460,99 € | 39 792,65 € | 1 050 821,76 € |
| Année 8 | 115 517,43 € | 35 736,21 € | 935 304,33 € |
| Année 9 | 119 721,50 € | 31 532,14 € | 815 582,83 € |
| Année 10 | 124 078,56 € | 27 175,08 € | 691 504,27 € |
| Année 11 | 128 594,19 € | 22 659,45 € | 562 910,08 € |
| Année 12 | 133 274,16 € | 17 979,48 € | 429 635,92 € |
| Année 13 | 138 124,44 € | 13 129,20 € | 291 511,48 € |
| Année 14 | 143 151,25 € | 8 102,39 € | 148 360,23 € |
| Année 15 | 148 360,23 € | 2 892,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 753 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 013 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 042 € pour cette enveloppe de financement.