Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 853 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 323,28 € | 13 323,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 374 € / mois | 38 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 280 € | 2 001 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 338 € | 1 899 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 853 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 073,97 € | 64 805,39 € | 1 758 426,03 € |
| Année 2 | 98 534,07 € | 61 345,29 € | 1 659 891,96 € |
| Année 3 | 102 120,03 € | 57 759,33 € | 1 557 771,93 € |
| Année 4 | 105 836,53 € | 54 042,83 € | 1 451 935,40 € |
| Année 5 | 109 688,25 € | 50 191,11 € | 1 342 247,15 € |
| Année 6 | 113 680,19 € | 46 199,17 € | 1 228 566,96 € |
| Année 7 | 117 817,37 € | 42 061,99 € | 1 110 749,59 € |
| Année 8 | 122 105,16 € | 37 774,20 € | 988 644,43 € |
| Année 9 | 126 548,93 € | 33 330,43 € | 862 095,50 € |
| Année 10 | 131 154,49 € | 28 724,87 € | 730 941,01 € |
| Année 11 | 135 927,62 € | 23 951,74 € | 595 013,39 € |
| Année 12 | 140 874,48 € | 19 004,88 € | 454 138,91 € |
| Année 13 | 146 001,37 € | 13 877,99 € | 308 137,54 € |
| Année 14 | 151 314,83 € | 8 564,53 € | 156 822,71 € |
| Année 15 | 156 822,71 € | 3 057,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 853 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.