Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 903 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 682,69 € | 13 682,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 463 € / mois | 39 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 280 € | 2 055 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 588 € | 1 951 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 638,72 € | 66 553,56 € | 1 805 861,28 € |
| Année 2 | 101 192,12 € | 63 000,16 € | 1 704 669,16 € |
| Année 3 | 104 874,83 € | 59 317,45 € | 1 599 794,33 € |
| Année 4 | 108 691,57 € | 55 500,71 € | 1 491 102,76 € |
| Année 5 | 112 647,21 € | 51 545,07 € | 1 378 455,55 € |
| Année 6 | 116 746,86 € | 47 445,42 € | 1 261 708,69 € |
| Année 7 | 120 995,62 € | 43 196,66 € | 1 140 713,07 € |
| Année 8 | 125 399,07 € | 38 793,21 € | 1 015 314,00 € |
| Année 9 | 129 962,75 € | 34 229,53 € | 885 351,25 € |
| Année 10 | 134 692,52 € | 29 499,76 € | 750 658,73 € |
| Année 11 | 139 594,42 € | 24 597,86 € | 611 064,31 € |
| Année 12 | 144 674,72 € | 19 517,56 € | 466 389,59 € |
| Année 13 | 149 939,92 € | 14 252,36 € | 316 449,67 € |
| Année 14 | 155 396,74 € | 8 795,54 € | 161 052,93 € |
| Année 15 | 161 052,93 € | 3 140,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 903 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 588 € (2,5%).