Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 903 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 216,41 € | 11 216,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 989 € / mois | 32 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 280 € | 2 055 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 588 € | 1 951 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 648,05 € | 68 948,87 € | 1 837 851,95 € |
| Année 2 | 68 105,05 € | 66 491,87 € | 1 769 746,90 € |
| Année 3 | 70 654,04 € | 63 942,88 € | 1 699 092,86 € |
| Année 4 | 73 298,40 € | 61 298,52 € | 1 625 794,46 € |
| Année 5 | 76 041,74 € | 58 555,18 € | 1 549 752,72 € |
| Année 6 | 78 887,78 € | 55 709,14 € | 1 470 864,94 € |
| Année 7 | 81 840,30 € | 52 756,62 € | 1 389 024,64 € |
| Année 8 | 84 903,33 € | 49 693,59 € | 1 304 121,31 € |
| Année 9 | 88 081,04 € | 46 515,88 € | 1 216 040,27 € |
| Année 10 | 91 377,65 € | 43 219,27 € | 1 124 662,62 € |
| Année 11 | 94 797,63 € | 39 799,29 € | 1 029 864,99 € |
| Année 12 | 98 345,66 € | 36 251,26 € | 931 519,33 € |
| Année 13 | 102 026,44 € | 32 570,48 € | 829 492,89 € |
| Année 14 | 105 845,00 € | 28 751,92 € | 723 647,89 € |
| Année 15 | 109 806,46 € | 24 790,46 € | 613 841,43 € |
| Année 16 | 113 916,19 € | 20 680,73 € | 499 925,24 € |
| Année 17 | 118 179,77 € | 16 417,15 € | 381 745,47 € |
| Année 18 | 122 602,87 € | 11 994,05 € | 259 142,60 € |
| Année 19 | 127 191,54 € | 7 405,38 € | 131 951,06 € |
| Année 20 | 131 951,06 € | 2 644,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 903 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 047 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.