Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 003 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 401,51 € | 14 401,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 641 € / mois | 41 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 280 € | 2 163 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 088 € | 2 053 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 003 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 768,18 € | 70 049,94 € | 1 900 731,82 € |
| Année 2 | 106 508,27 € | 66 309,85 € | 1 794 223,55 € |
| Année 3 | 110 384,44 € | 62 433,68 € | 1 683 839,11 € |
| Année 4 | 114 401,70 € | 58 416,42 € | 1 569 437,41 € |
| Année 5 | 118 565,15 € | 54 252,97 € | 1 450 872,26 € |
| Année 6 | 122 880,14 € | 49 937,98 € | 1 327 992,12 € |
| Année 7 | 127 352,15 € | 45 465,97 € | 1 200 639,97 € |
| Année 8 | 131 986,91 € | 40 831,21 € | 1 068 653,06 € |
| Année 9 | 136 790,35 € | 36 027,77 € | 931 862,71 € |
| Année 10 | 141 768,60 € | 31 049,52 € | 790 094,11 € |
| Année 11 | 146 928,05 € | 25 890,07 € | 643 166,06 € |
| Année 12 | 152 275,24 € | 20 542,88 € | 490 890,82 € |
| Année 13 | 157 817,04 € | 15 001,08 € | 333 073,78 € |
| Année 14 | 163 560,52 € | 9 257,60 € | 169 513,26 € |
| Année 15 | 169 513,26 € | 3 305,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 003 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 042 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.