Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 953 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 042,10 € | 14 042,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 552 € / mois | 40 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 280 € | 2 109 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 838 € | 2 002 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 203,45 € | 68 301,75 € | 1 853 296,55 € |
| Année 2 | 103 850,19 € | 64 655,01 € | 1 749 446,36 € |
| Année 3 | 107 629,64 € | 60 875,56 € | 1 641 816,72 € |
| Année 4 | 111 546,64 € | 56 958,56 € | 1 530 270,08 € |
| Année 5 | 115 606,17 € | 52 899,03 € | 1 414 663,91 € |
| Année 6 | 119 813,49 € | 48 691,71 € | 1 294 850,42 € |
| Année 7 | 124 173,90 € | 44 331,30 € | 1 170 676,52 € |
| Année 8 | 128 692,97 € | 39 812,23 € | 1 041 983,55 € |
| Année 9 | 133 376,54 € | 35 128,66 € | 908 607,01 € |
| Année 10 | 138 230,56 € | 30 274,64 € | 770 376,45 € |
| Année 11 | 143 261,24 € | 25 243,96 € | 627 115,21 € |
| Année 12 | 148 474,99 € | 20 030,21 € | 478 640,22 € |
| Année 13 | 153 878,47 € | 14 626,73 € | 324 761,75 € |
| Année 14 | 159 478,61 € | 9 026,59 € | 165 283,14 € |
| Année 15 | 165 283,14 € | 3 222,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 953 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 442 € pour cette enveloppe de financement.