Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 953 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 552,95 € | 9 552,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 948 € / mois | 27 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 280 € | 2 109 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 838 € | 2 002 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 953 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 223,09 € | 81 412,31 € | 1 920 276,91 € |
| Année 2 | 34 645,66 € | 79 989,74 € | 1 885 631,25 € |
| Année 3 | 36 129,11 € | 78 506,29 € | 1 849 502,14 € |
| Année 4 | 37 676,09 € | 76 959,31 € | 1 811 826,05 € |
| Année 5 | 39 289,30 € | 75 346,10 € | 1 772 536,75 € |
| Année 6 | 40 971,59 € | 73 663,81 € | 1 731 565,16 € |
| Année 7 | 42 725,91 € | 71 909,49 € | 1 688 839,25 € |
| Année 8 | 44 555,36 € | 70 080,04 € | 1 644 283,89 € |
| Année 9 | 46 463,12 € | 68 172,28 € | 1 597 820,77 € |
| Année 10 | 48 452,59 € | 66 182,81 € | 1 549 368,18 € |
| Année 11 | 50 527,23 € | 64 108,17 € | 1 498 840,95 € |
| Année 12 | 52 690,70 € | 61 944,70 € | 1 446 150,25 € |
| Année 13 | 54 946,80 € | 59 688,60 € | 1 391 203,45 € |
| Année 14 | 57 299,52 € | 57 335,88 € | 1 333 903,93 € |
| Année 15 | 59 752,98 € | 54 882,42 € | 1 274 150,95 € |
| Année 16 | 62 311,48 € | 52 323,92 € | 1 211 839,47 € |
| Année 17 | 64 979,53 € | 49 655,87 € | 1 146 859,94 € |
| Année 18 | 67 761,82 € | 46 873,58 € | 1 079 098,12 € |
| Année 19 | 70 663,25 € | 43 972,15 € | 1 008 434,87 € |
| Année 20 | 73 688,91 € | 40 946,49 € | 934 745,96 € |
| Année 21 | 76 844,12 € | 37 791,28 € | 857 901,84 € |
| Année 22 | 80 134,43 € | 34 500,97 € | 777 767,41 € |
| Année 23 | 83 565,62 € | 31 069,78 € | 694 201,79 € |
| Année 24 | 87 143,75 € | 27 491,65 € | 607 058,04 € |
| Année 25 | 90 875,07 € | 23 760,33 € | 516 182,97 € |
| Année 26 | 94 766,15 € | 19 869,25 € | 421 416,82 € |
| Année 27 | 98 823,86 € | 15 811,54 € | 322 592,96 € |
| Année 28 | 103 055,29 € | 11 580,11 € | 219 537,67 € |
| Année 29 | 107 467,93 € | 7 167,47 € | 112 069,74 € |
| Année 30 | 112 069,74 € | 2 565,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 953 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.