Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 853 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 063,93 € | 9 063,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 466 € / mois | 25 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 280 € | 2 001 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 338 € | 1 899 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 853 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 522,39 € | 77 244,77 € | 1 821 977,61 € |
| Année 2 | 32 872,09 € | 75 895,07 € | 1 789 105,52 € |
| Année 3 | 34 279,63 € | 74 487,53 € | 1 754 825,89 € |
| Année 4 | 35 747,41 € | 73 019,75 € | 1 719 078,48 € |
| Année 5 | 37 278,05 € | 71 489,11 € | 1 681 800,43 € |
| Année 6 | 38 874,21 € | 69 892,95 € | 1 642 926,22 € |
| Année 7 | 40 538,72 € | 68 228,44 € | 1 602 387,50 € |
| Année 8 | 42 274,51 € | 66 492,65 € | 1 560 112,99 € |
| Année 9 | 44 084,60 € | 64 682,56 € | 1 516 028,39 € |
| Année 10 | 45 972,24 € | 62 794,92 € | 1 470 056,15 € |
| Année 11 | 47 940,66 € | 60 826,50 € | 1 422 115,49 € |
| Année 12 | 49 993,40 € | 58 773,76 € | 1 372 122,09 € |
| Année 13 | 52 134,02 € | 56 633,14 € | 1 319 988,07 € |
| Année 14 | 54 366,29 € | 54 400,87 € | 1 265 621,78 € |
| Année 15 | 56 694,12 € | 52 073,04 € | 1 208 927,66 € |
| Année 16 | 59 121,67 € | 49 645,49 € | 1 149 805,99 € |
| Année 17 | 61 653,15 € | 47 114,01 € | 1 088 152,84 € |
| Année 18 | 64 293,03 € | 44 474,13 € | 1 023 859,81 € |
| Année 19 | 67 045,91 € | 41 721,25 € | 956 813,90 € |
| Année 20 | 69 916,68 € | 38 850,48 € | 886 897,22 € |
| Année 21 | 72 910,39 € | 35 856,77 € | 813 986,83 € |
| Année 22 | 76 032,25 € | 32 734,91 € | 737 954,58 € |
| Année 23 | 79 287,79 € | 29 479,37 € | 658 666,79 € |
| Année 24 | 82 682,74 € | 26 084,42 € | 575 984,05 € |
| Année 25 | 86 223,06 € | 22 544,10 € | 489 760,99 € |
| Année 26 | 89 914,96 € | 18 852,20 € | 399 846,03 € |
| Année 27 | 93 764,94 € | 15 002,22 € | 306 081,09 € |
| Année 28 | 97 779,77 € | 10 987,39 € | 208 301,32 € |
| Année 29 | 101 966,51 € | 6 800,65 € | 106 334,81 € |
| Année 30 | 106 334,81 € | 2 434,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 853 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.