Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 803 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 963,88 € | 12 963,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 284 € / mois | 37 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 280 € | 1 947 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 088 € | 1 848 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 509,38 € | 63 057,18 € | 1 710 990,62 € |
| Année 2 | 95 876,10 € | 59 690,46 € | 1 615 114,52 € |
| Année 3 | 99 365,36 € | 56 201,20 € | 1 515 749,16 € |
| Année 4 | 102 981,60 € | 52 584,96 € | 1 412 767,56 € |
| Année 5 | 106 729,42 € | 48 837,14 € | 1 306 038,14 € |
| Année 6 | 110 613,67 € | 44 952,89 € | 1 195 424,47 € |
| Année 7 | 114 639,28 € | 40 927,28 € | 1 080 785,19 € |
| Année 8 | 118 811,37 € | 36 755,19 € | 961 973,82 € |
| Année 9 | 123 135,30 € | 32 431,26 € | 838 838,52 € |
| Année 10 | 127 616,62 € | 27 949,94 € | 711 221,90 € |
| Année 11 | 132 260,98 € | 23 305,58 € | 578 960,92 € |
| Année 12 | 137 074,41 € | 18 492,15 € | 441 886,51 € |
| Année 13 | 142 063,00 € | 13 503,56 € | 299 823,51 € |
| Année 14 | 147 233,14 € | 8 333,42 € | 152 590,37 € |
| Année 15 | 152 590,37 € | 2 975,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 803 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.