Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 753 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 015,29 € | 9 015,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 319 € / mois | 25 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 280 € | 1 893 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 838 € | 1 797 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 753 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 164,10 € | 65 019,38 € | 1 710 335,90 € |
| Année 2 | 44 810,86 € | 63 372,62 € | 1 665 525,04 € |
| Année 3 | 46 520,45 € | 61 663,03 € | 1 619 004,59 € |
| Année 4 | 48 295,27 € | 59 888,21 € | 1 570 709,32 € |
| Année 5 | 50 137,79 € | 58 045,69 € | 1 520 571,53 € |
| Année 6 | 52 050,61 € | 56 132,87 € | 1 468 520,92 € |
| Année 7 | 54 036,41 € | 54 147,07 € | 1 414 484,51 € |
| Année 8 | 56 097,99 € | 52 085,49 € | 1 358 386,52 € |
| Année 9 | 58 238,19 € | 49 945,29 € | 1 300 148,33 € |
| Année 10 | 60 460,05 € | 47 723,43 € | 1 239 688,28 € |
| Année 11 | 62 766,67 € | 45 416,81 € | 1 176 921,61 € |
| Année 12 | 65 161,30 € | 43 022,18 € | 1 111 760,31 € |
| Année 13 | 67 647,29 € | 40 536,19 € | 1 044 113,02 € |
| Année 14 | 70 228,13 € | 37 955,35 € | 973 884,89 € |
| Année 15 | 72 907,42 € | 35 276,06 € | 900 977,47 € |
| Année 16 | 75 688,92 € | 32 494,56 € | 825 288,55 € |
| Année 17 | 78 576,55 € | 29 606,93 € | 746 712,00 € |
| Année 18 | 81 574,36 € | 26 609,12 € | 665 137,64 € |
| Année 19 | 84 686,53 € | 23 496,95 € | 580 451,11 € |
| Année 20 | 87 917,43 € | 20 266,05 € | 492 533,68 € |
| Année 21 | 91 271,59 € | 16 911,89 € | 401 262,09 € |
| Année 22 | 94 753,74 € | 13 429,74 € | 306 508,35 € |
| Année 23 | 98 368,69 € | 9 814,79 € | 208 139,66 € |
| Année 24 | 102 121,59 € | 6 061,89 € | 106 018,07 € |
| Année 25 | 106 018,07 € | 2 165,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 753 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 758 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 838 € (2,5%).