Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 653 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 501,16 € | 8 501,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 761 € / mois | 24 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 280 € | 1 785 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 338 € | 1 694 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 653 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 702,51 € | 61 311,41 € | 1 612 797,49 € |
| Année 2 | 42 255,36 € | 59 758,56 € | 1 570 542,13 € |
| Année 3 | 43 867,47 € | 58 146,45 € | 1 526 674,66 € |
| Année 4 | 45 541,06 € | 56 472,86 € | 1 481 133,60 € |
| Année 5 | 47 278,53 € | 54 735,39 € | 1 433 855,07 € |
| Année 6 | 49 082,25 € | 52 931,67 € | 1 384 772,82 € |
| Année 7 | 50 954,81 € | 51 059,11 € | 1 333 818,01 € |
| Année 8 | 52 898,81 € | 49 115,11 € | 1 280 919,20 € |
| Année 9 | 54 916,93 € | 47 096,99 € | 1 226 002,27 € |
| Année 10 | 57 012,12 € | 45 001,80 € | 1 168 990,15 € |
| Année 11 | 59 187,20 € | 42 826,72 € | 1 109 802,95 € |
| Année 12 | 61 445,26 € | 40 568,66 € | 1 048 357,69 € |
| Année 13 | 63 789,49 € | 38 224,43 € | 984 568,20 € |
| Année 14 | 66 223,14 € | 35 790,78 € | 918 345,06 € |
| Année 15 | 68 749,62 € | 33 264,30 € | 849 595,44 € |
| Année 16 | 71 372,50 € | 30 641,42 € | 778 222,94 € |
| Année 17 | 74 095,46 € | 27 918,46 € | 704 127,48 € |
| Année 18 | 76 922,30 € | 25 091,62 € | 627 205,18 € |
| Année 19 | 79 856,97 € | 22 156,95 € | 547 348,21 € |
| Année 20 | 82 903,65 € | 19 110,27 € | 464 444,56 € |
| Année 21 | 86 066,51 € | 15 947,41 € | 378 378,05 € |
| Année 22 | 89 350,06 € | 12 663,86 € | 289 027,99 € |
| Année 23 | 92 758,90 € | 9 255,02 € | 196 269,09 € |
| Année 24 | 96 297,76 € | 5 716,16 € | 99 971,33 € |
| Année 25 | 99 971,33 € | 2 042,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 653 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 842 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.