Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 703 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 330,41 € | 8 330,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 244 € / mois | 23 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 280 € | 1 839 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 588 € | 1 746 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 703 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 971,40 € | 70 993,52 € | 1 674 528,60 € |
| Année 2 | 30 211,90 € | 69 753,02 € | 1 644 316,70 € |
| Année 3 | 31 505,52 € | 68 459,40 € | 1 612 811,18 € |
| Année 4 | 32 854,50 € | 67 110,42 € | 1 579 956,68 € |
| Année 5 | 34 261,27 € | 65 703,65 € | 1 545 695,41 € |
| Année 6 | 35 728,29 € | 64 236,63 € | 1 509 967,12 € |
| Année 7 | 37 258,09 € | 62 706,83 € | 1 472 709,03 € |
| Année 8 | 38 853,40 € | 61 111,52 € | 1 433 855,63 € |
| Année 9 | 40 517,04 € | 59 447,88 € | 1 393 338,59 € |
| Année 10 | 42 251,87 € | 57 713,05 € | 1 351 086,72 € |
| Année 11 | 44 061,05 € | 55 903,87 € | 1 307 025,67 € |
| Année 12 | 45 947,65 € | 54 017,27 € | 1 261 078,02 € |
| Année 13 | 47 915,04 € | 52 049,88 € | 1 213 162,98 € |
| Année 14 | 49 966,64 € | 49 998,28 € | 1 163 196,34 € |
| Année 15 | 52 106,12 € | 47 858,80 € | 1 111 090,22 € |
| Année 16 | 54 337,19 € | 45 627,73 € | 1 056 753,03 € |
| Année 17 | 56 663,80 € | 43 301,12 € | 1 000 089,23 € |
| Année 18 | 59 090,04 € | 40 874,88 € | 940 999,19 € |
| Année 19 | 61 620,17 € | 38 344,75 € | 879 379,02 € |
| Année 20 | 64 258,63 € | 35 706,29 € | 815 120,39 € |
| Année 21 | 67 010,04 € | 32 954,88 € | 748 110,35 € |
| Année 22 | 69 879,28 € | 30 085,64 € | 678 231,07 € |
| Année 23 | 72 871,36 € | 27 093,56 € | 605 359,71 € |
| Année 24 | 75 991,57 € | 23 973,35 € | 529 368,14 € |
| Année 25 | 79 245,38 € | 20 719,54 € | 450 122,76 € |
| Année 26 | 82 638,52 € | 17 326,40 € | 367 484,24 € |
| Année 27 | 86 176,92 € | 13 788,00 € | 281 307,32 € |
| Année 28 | 89 866,86 € | 10 098,06 € | 191 440,46 € |
| Année 29 | 93 714,77 € | 6 250,15 € | 97 725,69 € |
| Année 30 | 97 725,69 € | 2 237,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 703 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 801 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.