Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 103 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 814,75 € | 10 814,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 772 € / mois | 30 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 280 € | 2 271 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 588 € | 2 156 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 103 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 779,70 € | 77 997,30 € | 2 051 720,30 € |
| Année 2 | 53 755,14 € | 76 021,86 € | 1 997 965,16 € |
| Année 3 | 55 805,98 € | 73 971,02 € | 1 942 159,18 € |
| Année 4 | 57 935,06 € | 71 841,94 € | 1 884 224,12 € |
| Année 5 | 60 145,36 € | 69 631,64 € | 1 824 078,76 € |
| Année 6 | 62 439,98 € | 67 337,02 € | 1 761 638,78 € |
| Année 7 | 64 822,15 € | 64 954,85 € | 1 696 816,63 € |
| Année 8 | 67 295,19 € | 62 481,81 € | 1 629 521,44 € |
| Année 9 | 69 862,59 € | 59 914,41 € | 1 559 658,85 € |
| Année 10 | 72 527,95 € | 57 249,05 € | 1 487 130,90 € |
| Année 11 | 75 294,98 € | 54 482,02 € | 1 411 835,92 € |
| Année 12 | 78 167,57 € | 51 609,43 € | 1 333 668,35 € |
| Année 13 | 81 149,78 € | 48 627,22 € | 1 252 518,57 € |
| Année 14 | 84 245,73 € | 45 531,27 € | 1 168 272,84 € |
| Année 15 | 87 459,82 € | 42 317,18 € | 1 080 813,02 € |
| Année 16 | 90 796,52 € | 38 980,48 € | 990 016,50 € |
| Année 17 | 94 260,53 € | 35 516,47 € | 895 755,97 € |
| Année 18 | 97 856,69 € | 31 920,31 € | 797 899,28 € |
| Année 19 | 101 590,04 € | 28 186,96 € | 696 309,24 € |
| Année 20 | 105 465,85 € | 24 311,15 € | 590 843,39 € |
| Année 21 | 109 489,50 € | 20 287,50 € | 481 353,89 € |
| Année 22 | 113 666,67 € | 16 110,33 € | 367 687,22 € |
| Année 23 | 118 003,20 € | 11 773,80 € | 249 684,02 € |
| Année 24 | 122 505,18 € | 7 271,82 € | 127 178,84 € |
| Année 25 | 127 178,84 € | 2 598,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 103 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.