Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 071,82 € | 11 071,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 551 € / mois | 31 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 280 € | 2 325 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 838 € | 2 207 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 153 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 010,54 € | 79 851,30 € | 2 100 489,46 € |
| Année 2 | 55 032,98 € | 77 828,86 € | 2 045 456,48 € |
| Année 3 | 57 132,53 € | 75 729,31 € | 1 988 323,95 € |
| Année 4 | 59 312,23 € | 73 549,61 € | 1 929 011,72 € |
| Année 5 | 61 575,08 € | 71 286,76 € | 1 867 436,64 € |
| Année 6 | 63 924,24 € | 68 937,60 € | 1 803 512,40 € |
| Année 7 | 66 363,02 € | 66 498,82 € | 1 737 149,38 € |
| Année 8 | 68 894,86 € | 63 966,98 € | 1 668 254,52 € |
| Année 9 | 71 523,29 € | 61 338,55 € | 1 596 731,23 € |
| Année 10 | 74 251,99 € | 58 609,85 € | 1 522 479,24 € |
| Année 11 | 77 084,80 € | 55 777,04 € | 1 445 394,44 € |
| Année 12 | 80 025,68 € | 52 836,16 € | 1 365 368,76 € |
| Année 13 | 83 078,79 € | 49 783,05 € | 1 282 289,97 € |
| Année 14 | 86 248,34 € | 46 613,50 € | 1 196 041,63 € |
| Année 15 | 89 538,82 € | 43 323,02 € | 1 106 502,81 € |
| Année 16 | 92 954,83 € | 39 907,01 € | 1 013 547,98 € |
| Année 17 | 96 501,17 € | 36 360,67 € | 917 046,81 € |
| Année 18 | 100 182,84 € | 32 679,00 € | 816 863,97 € |
| Année 19 | 104 004,95 € | 28 856,89 € | 712 859,02 € |
| Année 20 | 107 972,86 € | 24 888,98 € | 604 886,16 € |
| Année 21 | 112 092,17 € | 20 769,67 € | 492 793,99 € |
| Année 22 | 116 368,64 € | 16 493,20 € | 376 425,35 € |
| Année 23 | 120 808,24 € | 12 053,60 € | 255 617,11 € |
| Année 24 | 125 417,24 € | 7 444,60 € | 130 199,87 € |
| Année 25 | 130 199,87 € | 2 659,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 634 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 842 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.