Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 689,54 € | 12 689,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 453 € / mois | 36 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 280 € | 2 325 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 838 € | 2 207 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 270,06 € | 78 004,42 € | 2 079 229,94 € |
| Année 2 | 77 049,75 € | 75 224,73 € | 2 002 180,19 € |
| Année 3 | 79 933,52 € | 72 340,96 € | 1 922 246,67 € |
| Année 4 | 82 925,20 € | 69 349,28 € | 1 839 321,47 € |
| Année 5 | 86 028,83 € | 66 245,65 € | 1 753 292,64 € |
| Année 6 | 89 248,65 € | 63 025,83 € | 1 664 043,99 € |
| Année 7 | 92 588,96 € | 59 685,52 € | 1 571 455,03 € |
| Année 8 | 96 054,31 € | 56 220,17 € | 1 475 400,72 € |
| Année 9 | 99 649,34 € | 52 625,14 € | 1 375 751,38 € |
| Année 10 | 103 378,93 € | 48 895,55 € | 1 272 372,45 € |
| Année 11 | 107 248,09 € | 45 026,39 € | 1 165 124,36 € |
| Année 12 | 111 262,08 € | 41 012,40 € | 1 053 862,28 € |
| Année 13 | 115 426,29 € | 36 848,19 € | 938 435,99 € |
| Année 14 | 119 746,35 € | 32 528,13 € | 818 689,64 € |
| Année 15 | 124 228,13 € | 28 046,35 € | 694 461,51 € |
| Année 16 | 128 877,61 € | 23 396,87 € | 565 583,90 € |
| Année 17 | 133 701,12 € | 18 573,36 € | 431 882,78 € |
| Année 18 | 138 705,17 € | 13 569,31 € | 293 177,61 € |
| Année 19 | 143 896,51 € | 8 377,97 € | 149 281,10 € |
| Année 20 | 149 281,10 € | 2 992,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 842 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 256 €.