Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 053 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 100,29 € | 12 100,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 668 € / mois | 34 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 280 € | 2 217 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 338 € | 2 104 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 821,29 € | 74 382,19 € | 1 982 678,71 € |
| Année 2 | 73 471,92 € | 71 731,56 € | 1 909 206,79 € |
| Année 3 | 76 221,74 € | 68 981,74 € | 1 832 985,05 € |
| Année 4 | 79 074,52 € | 66 128,96 € | 1 753 910,53 € |
| Année 5 | 82 034,03 € | 63 169,45 € | 1 671 876,50 € |
| Année 6 | 85 104,33 € | 60 099,15 € | 1 586 772,17 € |
| Année 7 | 88 289,54 € | 56 913,94 € | 1 498 482,63 € |
| Année 8 | 91 593,96 € | 53 609,52 € | 1 406 888,67 € |
| Année 9 | 95 022,06 € | 50 181,42 € | 1 311 866,61 € |
| Année 10 | 98 578,45 € | 46 625,03 € | 1 213 288,16 € |
| Année 11 | 102 267,95 € | 42 935,53 € | 1 111 020,21 € |
| Année 12 | 106 095,55 € | 39 107,93 € | 1 004 924,66 € |
| Année 13 | 110 066,40 € | 35 137,08 € | 894 858,26 € |
| Année 14 | 114 185,85 € | 31 017,63 € | 780 672,41 € |
| Année 15 | 118 459,51 € | 26 743,97 € | 662 212,90 € |
| Année 16 | 122 893,09 € | 22 310,39 € | 539 319,81 € |
| Année 17 | 127 492,64 € | 17 710,84 € | 411 827,17 € |
| Année 18 | 132 264,29 € | 12 939,19 € | 279 562,88 € |
| Année 19 | 137 214,57 € | 7 988,91 € | 142 348,31 € |
| Année 20 | 142 348,31 € | 2 853,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 053 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.