Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 479,74 € | 15 479,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 908 € / mois | 44 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 280 € | 2 325 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 838 € | 2 207 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 462,37 € | 75 294,51 € | 2 043 037,63 € |
| Année 2 | 114 482,47 € | 71 274,41 € | 1 928 555,16 € |
| Année 3 | 118 648,87 € | 67 108,01 € | 1 809 906,29 € |
| Année 4 | 122 966,89 € | 62 789,99 € | 1 686 939,40 € |
| Année 5 | 127 442,06 € | 58 314,82 € | 1 559 497,34 € |
| Année 6 | 132 080,08 € | 53 676,80 € | 1 427 417,26 € |
| Année 7 | 136 886,94 € | 48 869,94 € | 1 290 530,32 € |
| Année 8 | 141 868,69 € | 43 888,19 € | 1 148 661,63 € |
| Année 9 | 147 031,77 € | 38 725,11 € | 1 001 629,86 € |
| Année 10 | 152 382,74 € | 33 374,14 € | 849 247,12 € |
| Année 11 | 157 928,45 € | 27 828,43 € | 691 318,67 € |
| Année 12 | 163 675,99 € | 22 080,89 € | 527 642,68 € |
| Année 13 | 169 632,69 € | 16 124,19 € | 358 009,99 € |
| Année 14 | 175 806,20 € | 9 950,68 € | 182 203,79 € |
| Année 15 | 182 203,79 € | 3 552,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 842 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 228 €.