Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 203 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 984,16 € | 12 984,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 346 € / mois | 37 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 280 € | 2 379 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 088 € | 2 258 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 203 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 203 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 994,37 € | 79 815,55 € | 2 127 505,63 € |
| Année 2 | 78 838,62 € | 76 971,30 € | 2 048 667,01 € |
| Année 3 | 81 789,34 € | 74 020,58 € | 1 966 877,67 € |
| Année 4 | 84 850,48 € | 70 959,44 € | 1 882 027,19 € |
| Année 5 | 88 026,17 € | 67 783,75 € | 1 794 001,02 € |
| Année 6 | 91 320,75 € | 64 489,17 € | 1 702 680,27 € |
| Année 7 | 94 738,62 € | 61 071,30 € | 1 607 941,65 € |
| Année 8 | 98 284,41 € | 57 525,51 € | 1 509 657,24 € |
| Année 9 | 101 962,90 € | 53 847,02 € | 1 407 694,34 € |
| Année 10 | 105 779,07 € | 50 030,85 € | 1 301 915,27 € |
| Année 11 | 109 738,07 € | 46 071,85 € | 1 192 177,20 € |
| Année 12 | 113 845,25 € | 41 964,67 € | 1 078 331,95 € |
| Année 13 | 118 106,15 € | 37 703,77 € | 960 225,80 € |
| Année 14 | 122 526,52 € | 33 283,40 € | 837 699,28 € |
| Année 15 | 127 112,32 € | 28 697,60 € | 710 586,96 € |
| Année 16 | 131 869,77 € | 23 940,15 € | 578 717,19 € |
| Année 17 | 136 805,26 € | 19 004,66 € | 441 911,93 € |
| Année 18 | 141 925,50 € | 13 884,42 € | 299 986,43 € |
| Année 19 | 147 237,34 € | 8 572,58 € | 152 749,09 € |
| Année 20 | 152 749,09 € | 3 061,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 203 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 098 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.