Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 403 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 162,67 € | 14 162,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 917 € / mois | 40 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 280 € | 2 595 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 088 € | 2 463 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 892,10 € | 87 059,94 € | 2 320 607,90 € |
| Année 2 | 85 994,49 € | 83 957,55 € | 2 234 613,41 € |
| Année 3 | 89 213,01 € | 80 739,03 € | 2 145 400,40 € |
| Année 4 | 92 552,00 € | 77 400,04 € | 2 052 848,40 € |
| Année 5 | 96 015,93 € | 73 936,11 € | 1 956 832,47 € |
| Année 6 | 99 609,54 € | 70 342,50 € | 1 857 222,93 € |
| Année 7 | 103 337,64 € | 66 614,40 € | 1 753 885,29 € |
| Année 8 | 107 205,28 € | 62 746,76 € | 1 646 680,01 € |
| Année 9 | 111 217,64 € | 58 734,40 € | 1 535 462,37 € |
| Année 10 | 115 380,19 € | 54 571,85 € | 1 420 082,18 € |
| Année 11 | 119 698,54 € | 50 253,50 € | 1 300 383,64 € |
| Année 12 | 124 178,51 € | 45 773,53 € | 1 176 205,13 € |
| Année 13 | 128 826,14 € | 41 125,90 € | 1 047 378,99 € |
| Année 14 | 133 647,74 € | 36 304,30 € | 913 731,25 € |
| Année 15 | 138 649,78 € | 31 302,26 € | 775 081,47 € |
| Année 16 | 143 839,03 € | 26 113,01 € | 631 242,44 € |
| Année 17 | 149 222,51 € | 20 729,53 € | 482 019,93 € |
| Année 18 | 154 807,48 € | 15 144,56 € | 327 212,45 € |
| Année 19 | 160 601,44 € | 9 350,60 € | 166 611,01 € |
| Année 20 | 166 611,01 € | 3 339,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 403 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 842 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 088 € (2,5%).