Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 505 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 094,75 € | 21 094,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 923 € / mois | 60 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 440 € | 2 705 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 638 € | 2 568 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 505 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 505 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 057,42 € | 80 079,58 € | 2 332 442,58 € |
| Année 2 | 178 855,49 € | 74 281,51 € | 2 153 587,09 € |
| Année 3 | 184 847,82 € | 68 289,18 € | 1 968 739,27 € |
| Année 4 | 191 040,90 € | 62 096,10 € | 1 777 698,37 € |
| Année 5 | 197 441,48 € | 55 695,52 € | 1 580 256,89 € |
| Année 6 | 204 056,49 € | 49 080,51 € | 1 376 200,40 € |
| Année 7 | 210 893,17 € | 42 243,83 € | 1 165 307,23 € |
| Année 8 | 217 958,89 € | 35 178,11 € | 947 348,34 € |
| Année 9 | 225 261,30 € | 27 875,70 € | 722 087,04 € |
| Année 10 | 232 808,39 € | 20 328,61 € | 489 278,65 € |
| Année 11 | 240 608,33 € | 12 528,67 € | 248 670,32 € |
| Année 12 | 248 670,32 € | 4 467,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 505 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 271 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 066 € pour cette enveloppe de financement.