Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 508 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 781,38 € | 14 781,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 792 € / mois | 42 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 680 € | 2 709 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 713 € | 2 571 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 508 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 508 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 513,27 € | 90 863,29 € | 2 421 986,73 € |
| Année 2 | 89 751,22 € | 87 625,34 € | 2 332 235,51 € |
| Année 3 | 93 110,35 € | 84 266,21 € | 2 239 125,16 € |
| Année 4 | 96 595,17 € | 80 781,39 € | 2 142 529,99 € |
| Année 5 | 100 210,45 € | 77 166,11 € | 2 042 319,54 € |
| Année 6 | 103 961,06 € | 73 415,50 € | 1 938 358,48 € |
| Année 7 | 107 852,01 € | 69 524,55 € | 1 830 506,47 € |
| Année 8 | 111 888,57 € | 65 487,99 € | 1 718 617,90 € |
| Année 9 | 116 076,26 € | 61 300,30 € | 1 602 541,64 € |
| Année 10 | 120 420,64 € | 56 955,92 € | 1 482 121,00 € |
| Année 11 | 124 927,65 € | 52 448,91 € | 1 357 193,35 € |
| Année 12 | 129 603,31 € | 47 773,25 € | 1 227 590,04 € |
| Année 13 | 134 453,99 € | 42 922,57 € | 1 093 136,05 € |
| Année 14 | 139 486,23 € | 37 890,33 € | 953 649,82 € |
| Année 15 | 144 706,76 € | 32 669,80 € | 808 943,06 € |
| Année 16 | 150 122,71 € | 27 253,85 € | 658 820,35 € |
| Année 17 | 155 741,39 € | 21 635,17 € | 503 078,96 € |
| Année 18 | 161 570,33 € | 15 806,23 € | 341 508,63 € |
| Année 19 | 167 617,43 € | 9 759,13 € | 173 891,20 € |
| Année 20 | 173 891,20 € | 3 485,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 508 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 250 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.