Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 558 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 076,01 € | 15 076,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 685 € / mois | 43 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 680 € | 2 763 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 963 € | 2 622 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 558 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 237,72 € | 92 674,40 € | 2 470 262,28 € |
| Année 2 | 91 540,20 € | 89 371,92 € | 2 378 722,08 € |
| Année 3 | 94 966,27 € | 85 945,85 € | 2 283 755,81 € |
| Année 4 | 98 520,60 € | 82 391,52 € | 2 185 235,21 € |
| Année 5 | 102 207,94 € | 78 704,18 € | 2 083 027,27 € |
| Année 6 | 106 033,28 € | 74 878,84 € | 1 976 993,99 € |
| Année 7 | 110 001,79 € | 70 910,33 € | 1 866 992,20 € |
| Année 8 | 114 118,85 € | 66 793,27 € | 1 752 873,35 € |
| Année 9 | 118 389,98 € | 62 522,14 € | 1 634 483,37 € |
| Année 10 | 122 820,96 € | 58 091,16 € | 1 511 662,41 € |
| Année 11 | 127 417,80 € | 53 494,32 € | 1 384 244,61 € |
| Année 12 | 132 186,68 € | 48 725,44 € | 1 252 057,93 € |
| Année 13 | 137 134,04 € | 43 778,08 € | 1 114 923,89 € |
| Année 14 | 142 266,57 € | 38 645,55 € | 972 657,32 € |
| Année 15 | 147 591,17 € | 33 320,95 € | 825 066,15 € |
| Année 16 | 153 115,09 € | 27 797,03 € | 671 951,06 € |
| Année 17 | 158 845,75 € | 22 066,37 € | 513 105,31 € |
| Année 18 | 164 790,88 € | 16 121,24 € | 348 314,43 € |
| Année 19 | 170 958,52 € | 9 953,60 € | 177 355,91 € |
| Année 20 | 177 355,91 € | 3 555,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 558 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 074 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.