Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 558 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 511,50 € | 12 511,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 914 € / mois | 35 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 680 € | 2 763 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 963 € | 2 622 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 558 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 512,29 € | 106 625,71 € | 2 514 987,71 € |
| Année 2 | 45 375,37 € | 104 762,63 € | 2 469 612,34 € |
| Année 3 | 47 318,25 € | 102 819,75 € | 2 422 294,09 € |
| Année 4 | 49 344,34 € | 100 793,66 € | 2 372 949,75 € |
| Année 5 | 51 457,17 € | 98 680,83 € | 2 321 492,58 € |
| Année 6 | 53 660,46 € | 96 477,54 € | 2 267 832,12 € |
| Année 7 | 55 958,10 € | 94 179,90 € | 2 211 874,02 € |
| Année 8 | 58 354,10 € | 91 783,90 € | 2 153 519,92 € |
| Année 9 | 60 852,71 € | 89 285,29 € | 2 092 667,21 € |
| Année 10 | 63 458,30 € | 86 679,70 € | 2 029 208,91 € |
| Année 11 | 66 175,48 € | 83 962,52 € | 1 963 033,43 € |
| Année 12 | 69 008,96 € | 81 129,04 € | 1 894 024,47 € |
| Année 13 | 71 963,78 € | 78 174,22 € | 1 822 060,69 € |
| Année 14 | 75 045,13 € | 75 092,87 € | 1 747 015,56 € |
| Année 15 | 78 258,41 € | 71 879,59 € | 1 668 757,15 € |
| Année 16 | 81 609,29 € | 68 528,71 € | 1 587 147,86 € |
| Année 17 | 85 103,63 € | 65 034,37 € | 1 502 044,23 € |
| Année 18 | 88 747,60 € | 61 390,40 € | 1 413 296,63 € |
| Année 19 | 92 547,58 € | 57 590,42 € | 1 320 749,05 € |
| Année 20 | 96 510,30 € | 53 627,70 € | 1 224 238,75 € |
| Année 21 | 100 642,67 € | 49 495,33 € | 1 123 596,08 € |
| Année 22 | 104 951,99 € | 45 186,01 € | 1 018 644,09 € |
| Année 23 | 109 445,83 € | 40 692,17 € | 909 198,26 € |
| Année 24 | 114 132,10 € | 36 005,90 € | 795 066,16 € |
| Année 25 | 119 019,00 € | 31 119,00 € | 676 047,16 € |
| Année 26 | 124 115,15 € | 26 022,85 € | 551 932,01 € |
| Année 27 | 129 429,51 € | 20 708,49 € | 422 502,50 € |
| Année 28 | 134 971,44 € | 15 166,56 € | 287 531,06 € |
| Année 29 | 140 750,63 € | 9 387,37 € | 146 780,43 € |
| Année 30 | 146 780,43 € | 3 360,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 558 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 747 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.