Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 658 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 000,52 € | 13 000,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 396 € / mois | 37 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 680 € | 2 871 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 463 € | 2 724 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 658 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 213,00 € | 110 793,24 € | 2 613 287,00 € |
| Année 2 | 47 148,93 € | 108 857,31 € | 2 566 138,07 € |
| Année 3 | 49 167,75 € | 106 838,49 € | 2 516 970,32 € |
| Année 4 | 51 273,01 € | 104 733,23 € | 2 465 697,31 € |
| Année 5 | 53 468,44 € | 102 537,80 € | 2 412 228,87 € |
| Année 6 | 55 757,83 € | 100 248,41 € | 2 356 471,04 € |
| Année 7 | 58 145,28 € | 97 860,96 € | 2 298 325,76 € |
| Année 8 | 60 634,95 € | 95 371,29 € | 2 237 690,81 € |
| Année 9 | 63 231,21 € | 92 775,03 € | 2 174 459,60 € |
| Année 10 | 65 938,65 € | 90 067,59 € | 2 108 520,95 € |
| Année 11 | 68 762,02 € | 87 244,22 € | 2 039 758,93 € |
| Année 12 | 71 706,25 € | 84 299,99 € | 1 968 052,68 € |
| Année 13 | 74 776,58 € | 81 229,66 € | 1 893 276,10 € |
| Année 14 | 77 978,36 € | 78 027,88 € | 1 815 297,74 € |
| Année 15 | 81 317,25 € | 74 688,99 € | 1 733 980,49 € |
| Année 16 | 84 799,08 € | 71 207,16 € | 1 649 181,41 € |
| Année 17 | 88 430,01 € | 67 576,23 € | 1 560 751,40 € |
| Année 18 | 92 216,42 € | 63 789,82 € | 1 468 534,98 € |
| Année 19 | 96 164,93 € | 59 841,31 € | 1 372 370,05 € |
| Année 20 | 100 282,53 € | 55 723,71 € | 1 272 087,52 € |
| Année 21 | 104 576,42 € | 51 429,82 € | 1 167 511,10 € |
| Année 22 | 109 054,19 € | 46 952,05 € | 1 058 456,91 € |
| Année 23 | 113 723,67 € | 42 282,57 € | 944 733,24 € |
| Année 24 | 118 593,07 € | 37 413,17 € | 826 140,17 € |
| Année 25 | 123 671,01 € | 32 335,23 € | 702 469,16 € |
| Année 26 | 128 966,34 € | 27 039,90 € | 573 502,82 € |
| Année 27 | 134 488,44 € | 21 517,80 € | 439 014,38 € |
| Année 28 | 140 246,95 € | 15 759,29 € | 298 767,43 € |
| Année 29 | 146 252,04 € | 9 754,20 € | 152 515,39 € |
| Année 30 | 152 515,39 € | 3 491,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 658 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.