Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 658 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 109,77 € | 19 109,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 908 € / mois | 54 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 680 € | 2 871 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 463 € | 2 724 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 366,04 € | 92 951,20 € | 2 522 133,96 € |
| Année 2 | 141 328,84 € | 87 988,40 € | 2 380 805,12 € |
| Année 3 | 146 472,27 € | 82 844,97 € | 2 234 332,85 € |
| Année 4 | 151 802,88 € | 77 514,36 € | 2 082 529,97 € |
| Année 5 | 157 327,48 € | 71 989,76 € | 1 925 202,49 € |
| Année 6 | 163 053,17 € | 66 264,07 € | 1 762 149,32 € |
| Année 7 | 168 987,19 € | 60 330,05 € | 1 593 162,13 € |
| Année 8 | 175 137,20 € | 54 180,04 € | 1 418 024,93 € |
| Année 9 | 181 511,03 € | 47 806,21 € | 1 236 513,90 € |
| Année 10 | 188 116,81 € | 41 200,43 € | 1 048 397,09 € |
| Année 11 | 194 962,99 € | 34 354,25 € | 853 434,10 € |
| Année 12 | 202 058,35 € | 27 258,89 € | 651 375,75 € |
| Année 13 | 209 411,92 € | 19 905,32 € | 441 963,83 € |
| Année 14 | 217 033,10 € | 12 284,14 € | 224 930,73 € |
| Année 15 | 224 930,73 € | 4 385,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 658 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 599 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.