Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 758 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 828,58 € | 19 828,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 087 € / mois | 56 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 680 € | 2 979 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 963 € | 2 827 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 495,38 € | 96 447,58 € | 2 617 004,62 € |
| Année 2 | 146 644,86 € | 91 298,10 € | 2 470 359,76 € |
| Année 3 | 151 981,74 € | 85 961,22 € | 2 318 378,02 € |
| Année 4 | 157 512,86 € | 80 430,10 € | 2 160 865,16 € |
| Année 5 | 163 245,28 € | 74 697,68 € | 1 997 619,88 € |
| Année 6 | 169 186,31 € | 68 756,65 € | 1 828 433,57 € |
| Année 7 | 175 343,54 € | 62 599,42 € | 1 653 090,03 € |
| Année 8 | 181 724,89 € | 56 218,07 € | 1 471 365,14 € |
| Année 9 | 188 338,47 € | 49 604,49 € | 1 283 026,67 € |
| Année 10 | 195 192,70 € | 42 750,26 € | 1 087 833,97 € |
| Année 11 | 202 296,44 € | 35 646,52 € | 885 537,53 € |
| Année 12 | 209 658,67 € | 28 284,29 € | 675 878,86 € |
| Année 13 | 217 288,83 € | 20 654,13 € | 458 590,03 € |
| Année 14 | 225 196,69 € | 12 746,27 € | 233 393,34 € |
| Année 15 | 233 393,34 € | 4 550,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 758 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.