Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 758 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 182,31 € | 14 182,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 977 € / mois | 40 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 680 € | 2 979 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 963 € | 2 827 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 758 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 903,16 € | 102 284,56 € | 2 690 596,84 € |
| Année 2 | 70 493,76 € | 99 693,96 € | 2 620 103,08 € |
| Année 3 | 73 183,19 € | 97 004,53 € | 2 546 919,89 € |
| Année 4 | 75 975,23 € | 94 212,49 € | 2 470 944,66 € |
| Année 5 | 78 873,77 € | 91 313,95 € | 2 392 070,89 € |
| Année 6 | 81 882,90 € | 88 304,82 € | 2 310 187,99 € |
| Année 7 | 85 006,83 € | 85 180,89 € | 2 225 181,16 € |
| Année 8 | 88 249,97 € | 81 937,75 € | 2 136 931,19 € |
| Année 9 | 91 616,82 € | 78 570,90 € | 2 045 314,37 € |
| Année 10 | 95 112,11 € | 75 075,61 € | 1 950 202,26 € |
| Année 11 | 98 740,78 € | 71 446,94 € | 1 851 461,48 € |
| Année 12 | 102 507,85 € | 67 679,87 € | 1 748 953,63 € |
| Année 13 | 106 418,67 € | 63 769,05 € | 1 642 534,96 € |
| Année 14 | 110 478,69 € | 59 709,03 € | 1 532 056,27 € |
| Année 15 | 114 693,58 € | 55 494,14 € | 1 417 362,69 € |
| Année 16 | 119 069,29 € | 51 118,43 € | 1 298 293,40 € |
| Année 17 | 123 611,92 € | 46 575,80 € | 1 174 681,48 € |
| Année 18 | 128 327,89 € | 41 859,83 € | 1 046 353,59 € |
| Année 19 | 133 223,76 € | 36 963,96 € | 913 129,83 € |
| Année 20 | 138 306,41 € | 31 881,31 € | 774 823,42 € |
| Année 21 | 143 583,00 € | 26 604,72 € | 631 240,42 € |
| Année 22 | 149 060,87 € | 21 126,85 € | 482 179,55 € |
| Année 23 | 154 747,74 € | 15 439,98 € | 327 431,81 € |
| Année 24 | 160 651,57 € | 9 536,15 € | 166 780,24 € |
| Année 25 | 166 780,24 € | 3 407,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 758 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.