Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 608 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 750,36 € | 18 750,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 819 € / mois | 53 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 680 € | 2 817 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 213 € | 2 673 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 608 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 801,31 € | 91 203,01 € | 2 474 698,69 € |
| Année 2 | 138 670,78 € | 86 333,54 € | 2 336 027,91 € |
| Année 3 | 143 717,47 € | 81 286,85 € | 2 192 310,44 € |
| Année 4 | 148 947,82 € | 76 056,50 € | 2 043 362,62 € |
| Année 5 | 154 368,52 € | 70 635,80 € | 1 888 994,10 € |
| Année 6 | 159 986,51 € | 65 017,81 € | 1 729 007,59 € |
| Année 7 | 165 808,94 € | 59 195,38 € | 1 563 198,65 € |
| Année 8 | 171 843,25 € | 53 161,07 € | 1 391 355,40 € |
| Année 9 | 178 097,20 € | 46 907,12 € | 1 213 258,20 € |
| Année 10 | 184 578,77 € | 40 425,55 € | 1 028 679,43 € |
| Année 11 | 191 296,19 € | 33 708,13 € | 837 383,24 € |
| Année 12 | 198 258,10 € | 26 746,22 € | 639 125,14 € |
| Année 13 | 205 473,37 € | 19 530,95 € | 433 651,77 € |
| Année 14 | 212 951,22 € | 12 053,10 € | 220 700,55 € |
| Année 15 | 220 700,55 € | 4 303,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 608 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.