Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 608 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 411,11 € | 13 411,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 640 € / mois | 38 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 680 € | 2 817 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 213 € | 2 673 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 608 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 210,72 € | 96 722,60 € | 2 544 289,28 € |
| Année 2 | 66 660,47 € | 94 272,85 € | 2 477 628,81 € |
| Année 3 | 69 203,63 € | 91 729,69 € | 2 408 425,18 € |
| Année 4 | 71 843,84 € | 89 089,48 € | 2 336 581,34 € |
| Année 5 | 74 584,78 € | 86 348,54 € | 2 261 996,56 € |
| Année 6 | 77 430,29 € | 83 503,03 € | 2 184 566,27 € |
| Année 7 | 80 384,37 € | 80 548,95 € | 2 104 181,90 € |
| Année 8 | 83 451,12 € | 77 482,20 € | 2 020 730,78 € |
| Année 9 | 86 634,89 € | 74 298,43 € | 1 934 095,89 € |
| Année 10 | 89 940,12 € | 70 993,20 € | 1 844 155,77 € |
| Année 11 | 93 371,44 € | 67 561,88 € | 1 750 784,33 € |
| Année 12 | 96 933,69 € | 63 999,63 € | 1 653 850,64 € |
| Année 13 | 100 631,85 € | 60 301,47 € | 1 553 218,79 € |
| Année 14 | 104 471,09 € | 56 462,23 € | 1 448 747,70 € |
| Année 15 | 108 456,78 € | 52 476,54 € | 1 340 290,92 € |
| Année 16 | 112 594,55 € | 48 338,77 € | 1 227 696,37 € |
| Année 17 | 116 890,18 € | 44 043,14 € | 1 110 806,19 € |
| Année 18 | 121 349,67 € | 39 583,65 € | 989 456,52 € |
| Année 19 | 125 979,33 € | 34 953,99 € | 863 477,19 € |
| Année 20 | 130 785,58 € | 30 147,74 € | 732 691,61 € |
| Année 21 | 135 775,25 € | 25 158,07 € | 596 916,36 € |
| Année 22 | 140 955,27 € | 19 978,05 € | 455 961,09 € |
| Année 23 | 146 332,87 € | 14 600,45 € | 309 628,22 € |
| Année 24 | 151 915,66 € | 9 017,66 € | 157 712,56 € |
| Année 25 | 157 712,56 € | 3 221,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 608 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 317 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.