Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 558 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 154,05 € | 13 154,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 861 € / mois | 37 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 680 € | 2 763 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 963 € | 2 622 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 558 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 980,00 € | 94 868,60 € | 2 495 520,00 € |
| Année 2 | 65 382,77 € | 92 465,83 € | 2 430 137,23 € |
| Année 3 | 67 877,22 € | 89 971,38 € | 2 362 260,01 € |
| Année 4 | 70 466,82 € | 87 381,78 € | 2 291 793,19 € |
| Année 5 | 73 155,22 € | 84 693,38 € | 2 218 637,97 € |
| Année 6 | 75 946,19 € | 81 902,41 € | 2 142 691,78 € |
| Année 7 | 78 843,62 € | 79 004,98 € | 2 063 848,16 € |
| Année 8 | 81 851,60 € | 75 997,00 € | 1 981 996,56 € |
| Année 9 | 84 974,34 € | 72 874,26 € | 1 897 022,22 € |
| Année 10 | 88 216,24 € | 69 632,36 € | 1 808 805,98 € |
| Année 11 | 91 581,79 € | 66 266,81 € | 1 717 224,19 € |
| Année 12 | 95 075,75 € | 62 772,85 € | 1 622 148,44 € |
| Année 13 | 98 703,04 € | 59 145,56 € | 1 523 445,40 € |
| Année 14 | 102 468,66 € | 55 379,94 € | 1 420 976,74 € |
| Année 15 | 106 377,99 € | 51 470,61 € | 1 314 598,75 € |
| Année 16 | 110 436,44 € | 47 412,16 € | 1 204 162,31 € |
| Année 17 | 114 649,73 € | 43 198,87 € | 1 089 512,58 € |
| Année 18 | 119 023,77 € | 38 824,83 € | 970 488,81 € |
| Année 19 | 123 564,69 € | 34 283,91 € | 846 924,12 € |
| Année 20 | 128 278,83 € | 29 569,77 € | 718 645,29 € |
| Année 21 | 133 172,83 € | 24 675,77 € | 585 472,46 € |
| Année 22 | 138 253,58 € | 19 595,02 € | 447 218,88 € |
| Année 23 | 143 528,10 € | 14 320,50 € | 303 690,78 € |
| Année 24 | 149 003,91 € | 8 844,69 € | 154 686,87 € |
| Année 25 | 154 686,87 € | 3 160,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 558 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 255 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 583 €.