Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 708 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 245,03 € | 13 245,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 136 € / mois | 37 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 680 € | 2 925 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 713 € | 2 776 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 708 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 063,37 € | 112 876,99 € | 2 662 436,63 € |
| Année 2 | 48 035,70 € | 110 904,66 € | 2 614 400,93 € |
| Année 3 | 50 092,51 € | 108 847,85 € | 2 564 308,42 € |
| Année 4 | 52 237,35 € | 106 703,01 € | 2 512 071,07 € |
| Année 5 | 54 474,08 € | 104 466,28 € | 2 457 596,99 € |
| Année 6 | 56 806,52 € | 102 133,84 € | 2 400 790,47 € |
| Année 7 | 59 238,88 € | 99 701,48 € | 2 341 551,59 € |
| Année 8 | 61 775,38 € | 97 164,98 € | 2 279 776,21 € |
| Année 9 | 64 420,46 € | 94 519,90 € | 2 215 355,75 € |
| Année 10 | 67 178,83 € | 91 761,53 € | 2 148 176,92 € |
| Année 11 | 70 055,29 € | 88 885,07 € | 2 078 121,63 € |
| Année 12 | 73 054,90 € | 85 885,46 € | 2 005 066,73 € |
| Année 13 | 76 182,99 € | 82 757,37 € | 1 928 883,74 € |
| Année 14 | 79 444,99 € | 79 495,37 € | 1 849 438,75 € |
| Année 15 | 82 846,66 € | 76 093,70 € | 1 766 592,09 € |
| Année 16 | 86 393,99 € | 72 546,37 € | 1 680 198,10 € |
| Année 17 | 90 093,22 € | 68 847,14 € | 1 590 104,88 € |
| Année 18 | 93 950,80 € | 64 989,56 € | 1 496 154,08 € |
| Année 19 | 97 973,59 € | 60 966,77 € | 1 398 180,49 € |
| Année 20 | 102 168,63 € | 56 771,73 € | 1 296 011,86 € |
| Année 21 | 106 543,30 € | 52 397,06 € | 1 189 468,56 € |
| Année 22 | 111 105,28 € | 47 835,08 € | 1 078 363,28 € |
| Année 23 | 115 862,57 € | 43 077,79 € | 962 500,71 € |
| Année 24 | 120 823,56 € | 38 116,80 € | 841 677,15 € |
| Année 25 | 125 996,99 € | 32 943,37 € | 715 680,16 € |
| Année 26 | 131 391,94 € | 27 548,42 € | 584 288,22 € |
| Année 27 | 137 017,88 € | 21 922,48 € | 447 270,34 € |
| Année 28 | 142 884,71 € | 16 055,65 € | 304 385,63 € |
| Année 29 | 149 002,76 € | 9 937,60 € | 155 382,87 € |
| Année 30 | 155 382,87 € | 3 557,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 708 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 843 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.