Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 708 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 959,88 € | 15 959,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 363 € / mois | 45 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 680 € | 2 925 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 713 € | 2 776 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 410,83 € | 98 107,73 € | 2 615 089,17 € |
| Année 2 | 96 906,92 € | 94 611,64 € | 2 518 182,25 € |
| Année 3 | 100 533,87 € | 90 984,69 € | 2 417 648,38 € |
| Année 4 | 104 296,57 € | 87 221,99 € | 2 313 351,81 € |
| Année 5 | 108 200,08 € | 83 318,48 € | 2 205 151,73 € |
| Année 6 | 112 249,69 € | 79 268,87 € | 2 092 902,04 € |
| Année 7 | 116 450,87 € | 75 067,69 € | 1 976 451,17 € |
| Année 8 | 120 809,29 € | 70 709,27 € | 1 855 641,88 € |
| Année 9 | 125 330,82 € | 66 187,74 € | 1 730 311,06 € |
| Année 10 | 130 021,58 € | 61 496,98 € | 1 600 289,48 € |
| Année 11 | 134 887,94 € | 56 630,62 € | 1 465 401,54 € |
| Année 12 | 139 936,37 € | 51 582,19 € | 1 325 465,17 € |
| Année 13 | 145 173,80 € | 46 344,76 € | 1 180 291,37 € |
| Année 14 | 150 607,21 € | 40 911,35 € | 1 029 684,16 € |
| Année 15 | 156 244,01 € | 35 274,55 € | 873 440,15 € |
| Année 16 | 162 091,76 € | 29 426,80 € | 711 348,39 € |
| Année 17 | 168 158,40 € | 23 360,16 € | 543 189,99 € |
| Année 18 | 174 452,08 € | 17 066,48 € | 368 737,91 € |
| Année 19 | 180 981,30 € | 10 537,26 € | 187 756,61 € |
| Année 20 | 187 756,61 € | 3 763,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 708 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 600 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 270 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 713 € (2,5%).