Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 808 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 549,14 € | 16 549,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 149 € / mois | 47 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 680 € | 3 033 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 213 € | 2 878 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 859,76 € | 101 729,92 € | 2 711 640,24 € |
| Année 2 | 100 484,91 € | 98 104,77 € | 2 611 155,33 € |
| Année 3 | 104 245,77 € | 94 343,91 € | 2 506 909,56 € |
| Année 4 | 108 147,40 € | 90 442,28 € | 2 398 762,16 € |
| Année 5 | 112 195,05 € | 86 394,63 € | 2 286 567,11 € |
| Année 6 | 116 394,15 € | 82 195,53 € | 2 170 172,96 € |
| Année 7 | 120 750,46 € | 77 839,22 € | 2 049 422,50 € |
| Année 8 | 125 269,79 € | 73 319,89 € | 1 924 152,71 € |
| Année 9 | 129 958,29 € | 68 631,39 € | 1 794 194,42 € |
| Année 10 | 134 822,24 € | 63 767,44 € | 1 659 372,18 € |
| Année 11 | 139 868,25 € | 58 721,43 € | 1 519 503,93 € |
| Année 12 | 145 103,11 € | 53 486,57 € | 1 374 400,82 € |
| Année 13 | 150 533,90 € | 48 055,78 € | 1 223 866,92 € |
| Année 14 | 156 167,95 € | 42 421,73 € | 1 067 698,97 € |
| Année 15 | 162 012,85 € | 36 576,83 € | 905 686,12 € |
| Année 16 | 168 076,52 € | 30 513,16 € | 737 609,60 € |
| Année 17 | 174 367,11 € | 24 222,57 € | 563 242,49 € |
| Année 18 | 180 893,17 € | 17 696,51 € | 382 349,32 € |
| Année 19 | 187 663,49 € | 10 926,19 € | 194 685,83 € |
| Année 20 | 194 685,83 € | 3 902,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 808 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 702 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 280 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 283 €.