Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 858 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 843,76 € | 16 843,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 042 € / mois | 48 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 680 € | 3 087 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 463 € | 2 929 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 858 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 584,08 € | 103 541,04 € | 2 759 915,92 € |
| Année 2 | 102 273,79 € | 99 851,33 € | 2 657 642,13 € |
| Année 3 | 106 101,60 € | 96 023,52 € | 2 551 540,53 € |
| Année 4 | 110 072,68 € | 92 052,44 € | 2 441 467,85 € |
| Année 5 | 114 192,38 € | 87 932,74 € | 2 327 275,47 € |
| Année 6 | 118 466,25 € | 83 658,87 € | 2 208 809,22 € |
| Année 7 | 122 900,11 € | 79 225,01 € | 2 085 909,11 € |
| Année 8 | 127 499,90 € | 74 625,22 € | 1 958 409,21 € |
| Année 9 | 132 271,86 € | 69 853,26 € | 1 826 137,35 € |
| Année 10 | 137 222,40 € | 64 902,72 € | 1 688 914,95 € |
| Année 11 | 142 358,23 € | 59 766,89 € | 1 546 556,72 € |
| Année 12 | 147 686,31 € | 54 438,81 € | 1 398 870,41 € |
| Année 13 | 153 213,75 € | 48 911,37 € | 1 245 656,66 € |
| Année 14 | 158 948,10 € | 43 177,02 € | 1 086 708,56 € |
| Année 15 | 164 897,06 € | 37 228,06 € | 921 811,50 € |
| Année 16 | 171 068,67 € | 31 056,45 € | 750 742,83 € |
| Année 17 | 177 471,29 € | 24 653,83 € | 573 271,54 € |
| Année 18 | 184 113,49 € | 18 011,63 € | 389 158,05 € |
| Année 19 | 191 004,34 € | 11 120,78 € | 198 153,71 € |
| Année 20 | 198 153,71 € | 3 972,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 858 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 302 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 285 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.