Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 908 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 138,39 € | 17 138,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 935 € / mois | 48 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 680 € | 3 141 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 713 € | 2 981 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 308,53 € | 105 352,15 € | 2 808 191,47 € |
| Année 2 | 104 062,77 € | 101 597,91 € | 2 704 128,70 € |
| Année 3 | 107 957,56 € | 97 703,12 € | 2 596 171,14 € |
| Année 4 | 111 998,10 € | 93 662,58 € | 2 484 173,04 € |
| Année 5 | 116 189,84 € | 89 470,84 € | 2 367 983,20 € |
| Année 6 | 120 538,49 € | 85 122,19 € | 2 247 444,71 € |
| Année 7 | 125 049,91 € | 80 610,77 € | 2 122 394,80 € |
| Année 8 | 129 730,15 € | 75 930,53 € | 1 992 664,65 € |
| Année 9 | 134 585,58 € | 71 075,10 € | 1 858 079,07 € |
| Année 10 | 139 622,71 € | 66 037,97 € | 1 718 456,36 € |
| Année 11 | 144 848,38 € | 60 812,30 € | 1 573 607,98 € |
| Année 12 | 150 269,63 € | 55 391,05 € | 1 423 338,35 € |
| Année 13 | 155 893,82 € | 49 766,86 € | 1 267 444,53 € |
| Année 14 | 161 728,46 € | 43 932,22 € | 1 105 716,07 € |
| Année 15 | 167 781,46 € | 37 879,22 € | 937 934,61 € |
| Année 16 | 174 061,04 € | 31 599,64 € | 763 873,57 € |
| Année 17 | 180 575,63 € | 25 085,05 € | 583 297,94 € |
| Année 18 | 187 334,06 € | 18 326,62 € | 395 963,88 € |
| Année 19 | 194 345,42 € | 11 315,26 € | 201 618,46 € |
| Année 20 | 201 618,46 € | 4 041,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 908 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 290 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.